FICO 10T supera los 70 prestamistas en 2026: qué significa para quien solicita una hipoteca

FICO afirma que más de 70 prestamistas hipotecarios ya se inscribieron para usar FICO Score 10T, pero esa cifra cuenta prestamistas inscritos en un programa de FICO, no préstamos calificados con 10T. Si vas a comprar una casa, la pregunta práctica es qué puntaje consultará tu prestamista sobre tu expediente, y esa decisión sigue siendo suya.

Qué anunció realmente FICO sobre la adopción de FICO 10T entre prestamistas

El 28 de julio de 2026, FICO publicó un comunicado de prensa en el que dice que más de 70 prestamistas hipotecarios se han inscrito para usar FICO Score 10T, y que mayo y junio fueron los meses de mayor inscripción desde que comenzó el programa.

Las cifras principales

El comunicado nombra a ocho participantes recientes: Fairway Home Mortgage, InterLinc Mortgage Services, Lower Mortgage, NFM Lending, Novus Home Mortgage, Plaza Home Mortgage y Village Capital & Investment. Los demás prestamistas no aparecen en la lista. FICO también afirma que, en conjunto, los prestamistas participantes originan $586 mil millones al año y administran carteras de servicing por $1.865 billones. Esos totales describen el negocio general de los prestamistas. No muestran qué parte tiene que ver con 10T.

Cómo funciona el Free Access Program

Los prestamistas del FICO Score 10T Free Access Program reciben 10T junto con el puntaje FICO Classic que ya usan. FICO lo llama procesamiento dual y dice que no cobra ninguna tarifa adicional. El comunicado no aborda lo que un prestamista podría gastar por su cuenta, como la integración de sistemas o la capacitación del personal.

Las cifras de desempeño son afirmaciones de FICO

FICO dice que 10T puede respaldar hasta un 5% más de aprobaciones con el mismo nivel de riesgo, o hasta un 17% menos de morosidad con la misma tasa de aprobación. El comunicado no explica la metodología, la muestra ni el periodo, y es un comunicado de prensa pagado, así que son cifras de la empresa. FICO también dice que 10T usa datos crediticios de tendencia, que muestran cómo se mueven tus saldos y pagos con el tiempo, además de registros de pagos de renta. Julie May, que dirige B2B Scores en FICO, lo expresó así: "We're at an inflection point in mortgage credit decisioning, and FICO Score 10T is at the center of it." (Estamos en un punto de inflexión en las decisiones de crédito hipotecario, y FICO Score 10T está en el centro).

Dónde están Fannie Mae y Freddie Mac

La mayoría de las hipotecas convencionales se venden a Fannie Mae o Freddie Mac, las empresas patrocinadas por el gobierno (GSE), así que sus reglas importan más que la inscripción de cualquier prestamista. La actualización de julio de 2026 de la Mortgage Bankers Association resume el calendario. En abril de 2026, la Federal Housing Finance Agency (FHFA) revisó las políticas de compra de las GSE para permitir el uso actual de VantageScore 4.0 y el uso futuro de FICO 10T. Tras ese anuncio, las GSE comenzaron a aceptar préstamos evaluados con VantageScore 4.0 mediante un despliegue limitado a prestamistas aprobados.

A principios de julio de 2026, Fannie Mae y Freddie Mac publicaron cada una datos históricos de puntajes crediticios. La publicación abarca puntajes FICO 10T de préstamos adquiridos desde abril de 2013 hasta septiembre de 2025, además de más datos de VantageScore 4.0. Prestamistas, inversionistas y proveedores de tecnología pueden usarlos para prepararse para el nuevo marco de puntuación.

El presidente y director ejecutivo de la MBA, Bob Broeksmit, alentó a "seguir colaborando para completar las revisiones pendientes" necesarias para que ambos modelos estén ampliamente disponibles. En las fuentes que revisamos, 10T se describe como un modelo para uso futuro de las GSE, y no encontramos una fecha confirmada en que los prestamistas puedan entregar préstamos calificados con 10T a las GSE. Así que "adoptado" hoy significa sobre todo que un prestamista se está preparando, no que 10T esté decidiendo los préstamos convencionales. Para más contexto, consulta nuestra explicación sobre (/mortgage-fico-2-4-5-vs-fico-10t-gse-transition/).

Plazos de FHA y VA

En abril de 2026, el secretario de HUD, Scott Turner, dijo que la Federal Housing Administration permitiría, "en los próximos meses", VantageScore 4.0 y FICO 10T para la suscripción de hipotecas aseguradas por la FHA. TransUnion, que vende VantageScore 4.0, dice que la aceptación prevista por la FHA de préstamos respaldados por VantageScore 4.0 comienza el 1 de enero de 2027. Esa fecha proviene de un proveedor, así que confírmala con tu prestamista si solicitas un préstamo FHA.

Los préstamos que el prestamista conserva en su propia cartera, los préstamos jumbo y las hipotecas no calificadas siguen lo que establezca el prestamista o el inversionista. Esa es una razón por la que un prestamista puede inscribirse en el programa de 10T mucho antes de que las GSE abran la entrega. Si quieres ver cómo cambian los umbrales de puntaje según el programa, nuestra guía de (/credit-score-minimums-by-loan-type-fha-va-conventional/) cubre los préstamos FHA, VA y convencionales.

FICO 10T frente a VantageScore 4.0: por qué los prestamistas observan ambos

Los dos modelos son rivales, y ambos usan más información que los puntajes FICO Classic que la mayoría de los prestamistas consulta hoy. Según la política que la FHFA anunció en 2025, los prestamistas pueden elegir un modelo en lugar de entregar ambos en cada préstamo. Equifax dice que VantageScore 4.0 está (https://www.equifax.com/business/product/vantagescore-for-mortgage/), lo que lo coloca por delante de 10T en el calendario de las GSE. Equifax vende ese puntaje, así que toma la afirmación como una declaración de un proveedor.

Ambos modelos leen los mismos informes de crédito. Ninguno borra un pago atrasado exacto ni inventa un historial que no tienes. Para una comparación lado a lado, consulta (/fico-10-vs-vantagescore-4-what-lenders-actually-use-2026/).

Qué significa si vas a solicitar una hipoteca

¿Qué haces con todo esto? Empieza aquí:

• Pregunta qué modelo de puntaje consulta tu prestamista. (https://www.bankrate.com/mortgages/vantage-score-fannie-freddie/) es sencillo: pregunta a tu prestamista qué puntajes usa y si ha adoptado VantageScore 4.0. Añade FICO 10T a esa pregunta y pregunta qué inversionista probablemente comprará tu préstamo.
• Espera que tu número varíe según el modelo. Un modelo distinto puede devolver un puntaje diferente con los mismos archivos, así que el puntaje que ves en una aplicación puede no coincidir con el que consulta el prestamista.
• Revisa tus informes en busca de errores. Bajo la Fair Credit Reporting Act (FCRA), puedes disputar información inexacta. Corregir un error real ayuda con cualquier modelo de puntuación. No le pagues a nadie que prometa "optimizar" tu expediente para 10T.
• Conoce cómo es una consulta hipotecaria. Los prestamistas aún suelen consultar informes de las tres agencias, como explicamos en nuestra guía sobre la (/mortgage-tri-merge-credit-pull-explained-2026/).
• Mantén el costo en perspectiva. Bankrate señala que las tarifas de los puntajes crediticios son una parte pequeña de los costos de cierre, que según FICO promedian unos $6,000, así que es poco probable que la competencia entre modelos cambie mucho tu factura.

Conclusión

Más de 70 prestamistas es una señal significativa de que la industria hipotecaria se prepara para un mundo más allá de FICO Classic. También es un conteo de inscripciones informado por la propia empresa, y la cuestión de la entrega a las GSE sigue abierta. La cifra que hay que vigilar no es cuántos prestamistas se inscribieron, sino cuándo Fannie Mae y Freddie Mac confirmen que se pueden entregar préstamos calificados con 10T. Mientras tanto, lo mejor que puedes hacer es preguntar a tu prestamista qué puntaje usará y asegurarte de que tus informes sean exactos.

Preguntas frecuentes

¿Cuántos prestamistas hipotecarios han adoptado FICO Score 10T?

FICO dijo el 28 de julio de 2026 que más de 70 prestamistas hipotecarios se han inscrito. Es una cifra informada por la empresa, y solo ocho de los prestamistas fueron nombrados en el comunicado.

¿Que un prestamista adopte FICO 10T significa que lo usará en mi préstamo?

No necesariamente. Los prestamistas participantes reciben 10T junto con el puntaje FICO Classic que ya usan. Que se use 10T en un préstamo específico depende del prestamista y del inversionista que compre el préstamo, así que pregunta a tu oficial de préstamos.

¿Los préstamos de Fannie Mae y Freddie Mac ya pueden usar FICO 10T?

No encontramos una fecha de entrega confirmada. Las revisiones de abril de 2026 de la FHFA permiten el uso futuro de FICO 10T, y las GSE publicaron datos históricos de 10T en julio de 2026, pero la Mortgage Bankers Association dice que aún se necesitan revisiones pendientes.

¿FICO 10T cambiará mi puntaje crediticio?

Puede producir un número distinto al puntaje que ves en otros lugares, porque usa datos de tendencia y registros de pagos de renta. No cambia tu informe de crédito; lee los mismos archivos de las agencias.