Cómo congelar tu crédito en las tres agencias: una guía paso a paso (2026)

Congelar tu crédito en Equifax, Experian y TransUnion es la herramienta gratuita más eficaz para impedir que un ladrón abra una cuenta nueva a tu nombre — y se hace en unos quince minutos en total si lo haces en línea. Esta guía te explica cada una de las tres agencias — en línea, por teléfono y por correo — qué información necesitas, cómo levantar un congelamiento cuando vayas a solicitar crédito y cómo configurar uno para un menor. Todo está basado en la orientación actual de la (https://consumer.ftc.gov/articles/credit-freezes-and-fraud-alerts) y la (https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-credit-freeze-en-1353/), y en (/blog/fcra-basics-your-rights-under-the-fair-credit-reporting-act).

Qué hace realmente un congelamiento de crédito (y qué no hace)

Un congelamiento de crédito — formalmente un "security freeze" — restringe el acceso a tu informe de crédito para que los nuevos prestamistas no puedan consultarlo. La mayoría de los acreedores exige una verificación de crédito antes de abrir una cuenta, así que un congelamiento detiene el fraude de cuentas nuevas en la puerta. La (https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-credit-freeze-en-1353/) confirma que, bajo la Ley de Crecimiento Económico, Alivio Regulatorio y Protección al Consumidor de 2018 — que enmendó la FCRA — colocar, levantar o eliminar un congelamiento debe ser gratuito en las tres agencias nacionales. Cada agencia debe colocar un congelamiento dentro de un día hábil después de una solicitud en línea o por teléfono, y levantarlo dentro de una hora.

Lo que un congelamiento NO hace: no afecta tu puntaje crediticio, no bloquea a los acreedores existentes ni a agencias gubernamentales que actúen bajo orden judicial, no detiene las ofertas preaprobadas por correo (para eso, debes excluirte por separado en OptOutPrescreen.com) y no deshace un robo que ya ocurrió. Si un ladrón abrió cuentas antes de que congelaras tu archivo, nuestro (/blog/credit-recovery-after-identity-theft-12-month-roadmap) te guía por la secuencia de 12 meses.

Información que necesitarás antes de empezar

Antes de abrir los portales de las agencias, ten esto listo:

• Nombre legal completo, dirección actual y direcciones de los últimos dos años.
• Fecha de nacimiento y número de Seguro Social.
• Un correo electrónico y un número de teléfono que funcionen para los códigos de verificación.
• Una identificación con foto emitida por el gobierno — en línea solo ingresarás el número del documento; por correo, envía una fotocopia (nunca el original).
• Un gestor de contraseñas. Vas a crear una cuenta en cada agencia, y "perdí mi acceso" convierte una tarea de cinco minutos en un trámite de dos semanas.

Si te mudaste recientemente, las preguntas de verificación de identidad pueden ser exigentes — suelen preguntar por viejos prestamistas hipotecarios, préstamos de auto antiguos o el nombre de una calle de hace cinco años. Sacar una (https://www.annualcreditreport.com) con antelación ayuda.

Congelar tu crédito en Equifax

El punto oficial de inicio es equifax.com/personal/credit-report-services/credit-freeze.

En línea es lo más rápido. Crearás o iniciarás sesión en una cuenta myEquifax, responderás preguntas de verificación de identidad y activarás el congelamiento. Surte efecto en tiempo real. Equifax ya no emite PINs como antes — tu acceso a myEquifax es lo que usarás para levantar o eliminar el congelamiento más adelante, así que no lo pierdas.

Por teléfono, llama al 888-298-0045. El flujo automatizado te guía por la verificación de identidad.

Por correo, escribe a Equifax Information Services LLC, P.O. Box 105788, Atlanta, GA 30348-5788. Incluye tu nombre completo, dirección actual, direcciones anteriores de los últimos dos años, número de Seguro Social, fecha de nacimiento y una copia (no el original) de tu identificación oficial. Las solicitudes por correo tardan hasta tres días hábiles en procesarse después de que Equifax las reciba, además del tiempo de envío postal.

Congelar tu crédito en Experian

Empieza en experian.com/freeze.

En línea, crea o inicia sesión en la cuenta de Experian, verifica tu identidad y activa el congelamiento. La ley federal exige que surta efecto en un día hábil, y en la práctica suele ser cuestión de minutos.

Por teléfono, llama al 888-397-3742.

Por correo, escribe a Experian Security Freeze, P.O. Box 9554, Allen, TX 75013. Incluye tu nombre, dirección actual, fecha de nacimiento, número de Seguro Social, una copia de tu identificación oficial y una copia de una factura de servicios u otro comprobante de domicilio. Experian todavía emite un PIN para gestión por teléfono y correo de tipo tradicional — si colocas el congelamiento por correo, guarda el PIN en un lugar donde puedas encontrarlo años después, porque lo necesitarás para levantar el congelamiento por correo o por teléfono.

Congelar tu crédito en TransUnion

La página oficial es transunion.com/credit-freeze.

En línea, inicia sesión en el TransUnion Service Center, verifica tu identidad y activa el congelamiento. Suele ser en tiempo real, aunque TransUnion pide que esperes hasta una hora para que el congelamiento surta plenamente efecto.

Por teléfono, llama al 800-916-8800.

Por correo, escribe a TransUnion, P.O. Box 160, Woodlyn, PA 19094. Incluye tu nombre, dirección actual, direcciones anteriores, fecha de nacimiento, número de Seguro Social y una copia de tu identificación oficial. También hay una línea de cónyuge a cónyuge en el 888-909-8872 para hogares donde una persona gestiona las tareas administrativas de crédito de ambos.

Una nota sobre la distinción entre congelamiento de crédito y "credit lock" que TransUnion destaca: un congelamiento es la herramienta gratuita y exigida por ley. Un "credit lock" es un producto con marca de la agencia, que normalmente se vende como parte de una suscripción de pago al monitoreo de crédito. Ambos bloquean el acceso a tu informe, pero solo el congelamiento está regulado por ley federal — esa es la versión que realmente quieres.

Cómo levantar temporalmente o eliminar de forma permanente un congelamiento

Un congelamiento no es un muro — es un interruptor. Cuando solicitas crédito, levantas el congelamiento el tiempo suficiente para que el prestamista consulte tu informe y después lo vuelves a colocar.

Pregúntale al prestamista de qué agencia hará la consulta. Los prestamistas hipotecarios suelen consultar las tres; los prestamistas de autos, emisores de tarjetas y servicios de evaluación de inquilinos a menudo consultan solo una. Si es solo Experian, levanta el congelamiento únicamente en Experian — ahorras tiempo y limitas la ventana de exposición. Puedes levantarlo en línea para un rango de fechas específico (útil para buscar préstamo de auto entre varios concesionarios), o hasta que vuelvas a congelarlo.

Las solicitudes de levantamiento en línea y por teléfono deben procesarse dentro de una hora según la ley federal, y en la práctica suelen ser instantáneas. Por correo, los levantamientos tardan hasta tres días hábiles después de la recepción. La guía práctica de NerdWallet es una buena referencia. La eliminación permanente funciona igual — pero rara vez hay motivo para hacerlo.

Cómo congelar el crédito de un menor

Las tres agencias ofrecen un Congelamiento de Consumidor Protegido (a veces llamado "minor freeze") gratuito para menores de 16 años. Equifax, Experian y TransUnion (https://consumer.ftc.gov/articles/credit-freezes-and-fraud-alerts) — normalmente un trámite por correo donde un padre o tutor legal envía prueba de autoridad (acta de nacimiento, orden judicial o poder notarial) además de copias de la identificación del padre y del menor.

Si tu hijo aún no tiene archivo de crédito, la agencia lo crea y lo congela de inmediato. El congelamiento se mantiene hasta que pidas que se elimine (o hasta que el menor lo solicite cuando cumpla 16 años o más). Los números de Seguro Social de menores son un blanco favorito del fraude porque el uso indebido puede pasar desapercibido durante años — una hora hoy ahorra una limpieza de varios años después.

Congelamiento de crédito vs. alerta de fraude vs. credit lock

Estas tres herramientas suenan parecidas y suelen confundirse:

• Congelamiento de crédito. Gratuito, respaldado por ley federal, bloquea las consultas de crédito nuevas hasta que lo levantes. La herramienta predeterminada para cualquiera, sea o no víctima de robo de identidad.
• Alerta de fraude. Gratuita, no bloquea las consultas de crédito pero exige a los prestamistas tomar pasos adicionales para verificar tu identidad antes de abrir una cuenta nueva. Una alerta inicial dura un año. Una alerta extendida (que requiere un informe de robo de identidad ante la FTC o una denuncia policial) dura siete años. Las alertas para personal militar en servicio activo duran un año. Colócala en cualquiera de las tres agencias; esa agencia debe notificar a las otras dos.
• Credit lock. Un producto con marca de la agencia, normalmente combinado con monitoreo de pago. Funcionalmente parecido a un congelamiento, pero regido por un contrato privado en lugar de ley federal — lo que significa que la agencia puede cambiar los términos, añadir tarifas o condicionar el bloqueo a una suscripción continua.

Un congelamiento más una alerta de fraude es una configuración razonable de doble seguridad si has sido víctima de una filtración de datos o de robo de identidad. Una suscripción de pago a un "credit lock" casi nunca añade lo suficiente sobre un congelamiento para justificar el costo — y nuestro artículo sobre las señales de alerta de estafas de reparación de crédito que la FTC advierte cubre los tipos de venta cruzada que aparecen en esta categoría.

Preguntas frecuentes

¿Congelar mi crédito afecta mi puntaje crediticio?

No. Un congelamiento de crédito no afecta tu puntaje crediticio, y las agencias no pueden cobrarte por él. Tus cuentas existentes siguen reportándose con normalidad — el congelamiento solo bloquea a los nuevos acreedores que quieran consultar tu archivo para abrir una cuenta.

¿Cuánto tarda en surtir efecto un congelamiento de crédito?

La ley federal exige que Equifax, Experian y TransUnion coloquen un congelamiento dentro de un día hábil después de una solicitud en línea o por teléfono, y que lo levanten dentro de una hora cuando la solicitud es en línea o por teléfono. En la práctica, los congelamientos y levantamientos en línea en las tres agencias se hacen en tiempo real o en cuestión de minutos.

¿Realmente tengo que congelar mi crédito por separado en las tres agencias?

Sí. Equifax, Experian y TransUnion mantienen archivos de crédito independientes, y un prestamista puede consultar cualquiera de ellos. Un congelamiento colocado en una agencia no se propaga a las otras dos, así que tendrás que colocar tres congelamientos separados para estar plenamente protegido.

¿Puedo seguir obteniendo una tarjeta de crédito o un préstamo con un congelamiento de crédito activo?

Sí — solo tendrás que levantar temporalmente el congelamiento antes de solicitarlo. Si sabes qué agencia utiliza el prestamista, puedes levantar el congelamiento solo en esa agencia y volverlo a colocar cuando se decida la solicitud. Los levantamientos pueden programarse para rangos de fechas específicos.

¿Cómo congelo el crédito de mi hijo?

Las tres agencias ofrecen un Congelamiento de Consumidor Protegido gratuito (a veces llamado "minor freeze"). Un padre o tutor legal presenta prueba de identidad y autoridad — normalmente por correo — y la agencia crea y congela un archivo a nombre del menor. Permanece activo hasta que el menor solicite su eliminación (en general a los 16 años) o hasta que lo hagas tú.

<script type="application/ld+json"> {"@context":"https://schema.org","@type":"FAQPage","mainEntity":[{"@type":"Question","name":"¿Congelar mi crédito afecta mi puntaje crediticio?","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"No. Un congelamiento de crédito no afecta tu puntaje crediticio, y las agencias no pueden cobrarte por él. Tus cuentas existentes siguen reportándose con normalidad — el congelamiento solo bloquea a los nuevos acreedores que quieran consultar tu archivo para abrir una cuenta."}},{"@type":"Question","name":"¿Cuánto tarda en surtir efecto un congelamiento de crédito?","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"La ley federal exige que Equifax, Experian y TransUnion coloquen un congelamiento dentro de un día hábil después de una solicitud en línea o por teléfono, y que lo levanten dentro de una hora cuando la solicitud es en línea o por teléfono. En la práctica, los congelamientos y levantamientos en línea en las tres agencias se hacen en tiempo real o en cuestión de minutos."}},{"@type":"Question","name":"¿Realmente tengo que congelar mi crédito por separado en las tres agencias?","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Sí. Equifax, Experian y TransUnion mantienen archivos de crédito independientes, y un prestamista puede consultar cualquiera de ellos. Un congelamiento colocado en una agencia no se propaga a las otras dos, así que tendrás que colocar tres congelamientos separados para estar plenamente protegido."}},{"@type":"Question","name":"¿Puedo seguir obteniendo una tarjeta de crédito o un préstamo con un congelamiento de crédito activo?","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Sí — solo tendrás que levantar temporalmente el congelamiento antes de solicitarlo. Si sabes qué agencia utiliza el prestamista, puedes levantar el congelamiento solo en esa agencia y volverlo a colocar cuando se decida la solicitud. Los levantamientos pueden programarse para rangos de fechas específicos."}},{"@type":"Question","name":"¿Cómo congelo el crédito de mi hijo?","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Las tres agencias ofrecen un Congelamiento de Consumidor Protegido gratuito (a veces llamado \"minor freeze\"). Un padre o tutor legal presenta prueba de identidad y autoridad — normalmente por correo — y la agencia crea y congela un archivo a nombre del menor. Permanece activo hasta que el menor solicite su eliminación (en general a los 16 años) o hasta que lo hagas tú."}}]} </script>

En resumen

Congelar tu crédito en Equifax, Experian y TransUnion es gratis, rápido y la única acción más eficaz que puedes tomar para detener el fraude de cuentas nuevas — y la ley federal garantiza el precio, la velocidad y el derecho. El siguiente paso es directo: abre tres pestañas, ve a los tres portales mencionados arriba y coloca los tres congelamientos hoy. Marca los flujos de levantamiento de cada agencia para poder abrir el congelamiento en minutos cuando necesites solicitar algo. Los congelamientos no caducan; trata el estado congelado como tu opción predeterminada, levántalo deliberadamente cuando haya que hacer una consulta de crédito y vuelve a congelar cuando se decida la solicitud.