Alternativas a Lexington Law: 5 opciones y una vía gratuita por tu cuenta

Resumen rápido

La alternativa más barata a Lexington Law también es la más directa: disputar tú mismo los errores de tus informes de crédito, sin costo. Si eso no te sirve, las otras cuatro rutas son la asesoría de crédito sin fines de lucro, otra empresa de reparación de crédito revisada según la ley federal, usar tu derecho a cancelar y presentar una queja ante el CFPB. Esta página es una hoja de ruta, no un ranking. Para conocer a la firma en sí, lee (/lexington-law-reviews/).

Esto resume cada ruta:

1. Disputa los errores tú mismo. Es gratis, y el CFPB explica los pasos.
2. Asesoría de crédito sin fines de lucro. Ayuda con el presupuesto y la deuda, no con los errores del informe.
3. Otra empresa de reparación de crédito. Solo si cumple la Credit Repair Organizations Act (CROA).
4. Cancelar. Tienes un plazo corto para retirarte de un contrato nuevo.
5. Presentar una queja ante el CFPB. Es el paso de escalamiento cuando la disputa no avanza.

Qué cambió con la orden de 2023 del CFPB

En marzo de 2023, un tribunal federal de Utah determinó que las empresas detrás de Lexington Law y CreditRepair.com violaron la disposición sobre cobros por adelantado de la Telemarketing Sales Rule. Esa norma dice que una empresa de reparación de crédito que vende por teléfono debe esperar hasta seis meses después de documentar los resultados prometidos antes de pedir o recibir un pago, según (https://www.consumerfinance.gov/archive/newsroom/cfpb-reaches-multibillion-dollar-settlement-with-credit-repair-conglomerate/).

El mismo anuncio describe un acuerdo propuesto con una sentencia de 2,700 millones de dólares para reparación a los afectados y una prohibición de 10 años para ofrecer reparación de crédito por telemarketing. Las empresas se acogieron al Capítulo 11 después del fallo y dijeron que habían cerrado cerca del 80 por ciento del negocio. Como son insolventes, el CFPB indicó que decidiría si su fondo de ayuda a víctimas podía pagar a los afectados.

Si pagaste por adelantado después de una llamada de ventas, revisa la página del caso en el CFPB. Lista el asunto como en curso, dice que las víctimas fueron identificadas y contactadas, y señala que (https://www.consumerfinance.gov/enforcement/payments-harmed-consumers/payments-by-case/lexlaw/). No da montos por persona, así que no vamos a adivinar uno.

La conclusión: la orden trata de cómo cobra una empresa, no es un veredicto sobre todo servicio de reparación de crédito. Usa la misma vara para medir a cualquier firma que consideres.

La lista: cinco alternativas a Lexington Law

Opción 1: Disputa los errores tú mismo, gratis

Nada te impide hacer por tu cuenta lo que una empresa de reparación de crédito hace con un error. Empieza por tus informes. El CFPB indica que puedes obtener un informe gratuito de cada una de Equifax, Experian y TransUnion (https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-do-i-get-a-free-copy-of-my-credit-reports-en-5/). Desconfía de los sitios que anuncian informes "gratis" pero exigen una compra.

Luego sigue (https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-do-i-dispute-an-error-on-my-credit-report-en-314/):

• Escribe a la agencia de informes de crédito. Nombra cada error con su número de cuenta, explica por qué es incorrecto y pide una corrección o eliminación. Envía copias de los documentos de respaldo, nunca los originales.
• Escribe también al proveedor de la información. Es el banco, prestamista o cobrador que la reportó. Por lo general, los proveedores deben investigar y responder en un plazo de 30 días.
• Guarda copias y usa correo certificado. El CFPB sugiere pedir acuse de recibo.
• Agrega una declaración si pierdes. Si el proveedor dice que la información es correcta, puedes pedir a las agencias que añadan una declaración que explique tu disputa.

Esta ruta solo funciona con información inexacta o que no se puede verificar. Los datos negativos que son correctos no son errores, y una disputa no sirve para borrarlos. Para saber a quién escribir primero, consulta (/furnisher-disputes-vs-bureau-disputes-which-wins/).

Opción 2: Asesoría de crédito sin fines de lucro

Si el verdadero problema es la deuda, un informe limpio no la resuelve. Las agencias de asesoría sin fines de lucro revisan tu presupuesto y tus metas y pueden proponer un plan de manejo de deudas. La National Foundation for Credit Counseling describe (https://www.nfcc.org/) como una consulta confidencial, una revisión individual y un plan de acción personalizado. Esa es la descripción de la propia organización, así que tómala como punto de partida y pregunta por las tarifas a cualquier agencia antes de firmar.

La asesoría no disputa errores. Es una herramienta distinta para un problema distinto. Para ver dónde encaja cada una, consulta (/debt-management-plan-vs-debt-settlement-vs-credit-repair/).

Opción 3: Otra empresa de reparación de crédito, revisada según la CROA

Algunos lectores quieren que una empresa se encargue del papeleo. Es legal, y la ley federal fija las reglas básicas. Antes de pagarle a alguien, confirma tres cosas de la Credit Repair Organizations Act:

• Ningún pago antes de terminar el trabajo. Una organización de reparación de crédito no puede cobrar ni recibir dinero por un servicio (https://www.law.cornell.edu/uscode/text/15/1679b).
• Un contrato escrito y con fecha. Debe indicar las condiciones de pago, una descripción detallada de los servicios, cualquier garantía, un plazo estimado de finalización, y el nombre y la dirección de la empresa.
• Tres días hábiles para cancelar. Puedes cancelar sin penalización antes de la medianoche del tercer día hábil después de firmar, y el contrato debe incluir un (https://www.law.cornell.edu/uscode/text/15/1679e).

Si una empresa te pide una cuota por adelantado, aléjate. Sobre firmas específicas, nuestras reseñas independientes incluyen la reseña de Credit Saint y la reseña de The Credit People. Credit Repair Review puede ganar una comisión si te inscribes mediante enlaces a empresas de este sitio, y eso no cambia lo que la ley exige de ellas.

Opción 4: Cancela y conoce lo que te corresponde

¿Ya estás inscrito en algún servicio? Quizá no necesites un reemplazo. Necesitas una salida. El anuncio del CFPB de 2023 dice que las empresas deben enviar a los clientes restantes que se inscribieron por telemarketing un aviso sobre la demanda, el acuerdo y cómo cancelar. Según la CROA, un contrato nuevo se puede cancelar en los primeros tres días hábiles sin penalización.

Fuera de ese plazo, revisa tu contrato y lo que has pagado. Nuestra guía sobre cómo cancelar un contrato de reparación de crédito bajo la CROA explica los pasos y qué poner por escrito.

Opción 5: Escala con una queja ante el CFPB

Si una agencia o un proveedor ignora tu disputa, puedes (https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-do-i-dispute-an-error-on-my-credit-report-en-314/). La página de disputas del CFPB lo indica como un siguiente paso después de disputar por escrito. Si sospechas de robo de identidad, te remite a IdentityTheft.gov. Una queja no garantiza un resultado en particular, así que conserva tus documentos de la disputa en cualquier caso.

Cómo ponerlo en práctica

Sigue este orden y sabrás en qué punto estás en pocas semanas:

1. Obtén los tres informes y marca cada dato que creas incorrecto.
2. Envía disputas por escrito a la agencia y al proveedor por cada error, y guarda copias.
3. Espera el plazo de respuesta de 30 días y lee los resultados.
4. Si quedan errores, agrega una declaración o presenta una queja ante el CFPB.
5. Solo entonces decide si necesitas asesoría o un servicio de pago, y prueba cualquier oferta con las tres protecciones de la CROA.

Muchas personas que encuentran un error real pueden resolverlo sin pagarle a nadie. Si quieres ayuda, (/#top-companies) con la lista anterior a la mano.

Preguntas frecuentes

¿Lexington Law sigue operando?

Tras el fallo de 2023, las empresas dijeron que habían cerrado cerca del 80 por ciento del negocio y se acogieron al Capítulo 11, según el CFPB. No tenemos un estado actual más allá de eso, así que consulta directamente con la firma y lee nuestra reseña.

¿Todavía puedo reclamar un reembolso en el caso del CFPB contra Lexington Law?

La página del caso en el CFPB dice que las víctimas fueron identificadas y contactadas, y que no se aceptan reclamaciones. Usa los datos de contacto de esa página si tienes preguntas.

¿Disputar errores por mi cuenta es realmente gratis?

Sí. Disputas por escrito con cada agencia de informes de crédito y con el proveedor de la información. El CFPB indica que los proveedores por lo general deben responder en 30 días.

¿Qué puede cobrar legalmente una empresa de reparación de crédito antes de hacer el trabajo?

Según la CROA, nada antes de que el servicio esté totalmente prestado. En ventas por telemarketing, la Telemarketing Sales Rule además exige esperar seis meses después de documentar los resultados.

¿La asesoría de crédito sin fines de lucro corrige errores en mi informe?

No. La asesoría revisa tu presupuesto y tus deudas. Disputar errores es un paso aparte que das con las agencias y los proveedores.