Cheques de reembolso de Lexington Law: quién cobró y cómo detectar estafas

Los clientes de Lexington Law y CreditRepair.com que pagaron tarifas iniciales ilegales recibieron cheques de reembolso por correo, parte de una distribución de aproximadamente $1.8 mil millones del CFPB, y nadie tuvo que presentar una reclamación para recibirlo. Los cheques eran reales. Sin embargo, los estafadores copiaron la noticia casi de inmediato, así que conviene verificar un cheque antes de cobrarlo o de responder a cualquiera que llame para hablar de él.

Las fuentes que usamos son páginas del CFPB de diciembre de 2024, y la propia agencia las marca como archivadas. Tómalas como un registro de lo que ocurrió y confirma cualquier dato actual con el administrador de los pagos.

Por qué el CFPB envió los cheques

Los cheques salieron de un caso de cumplimiento de la Consumer Financial Protection Bureau contra Lexington Law, CreditRepair.com y sus empresas matrices. Según el (https://www.consumerfinance.gov/archive/newsroom/cfpb-announces-return-of-1-8-billion-in-illegal-junk-fees-to-4-3-million-americans-harmed-in-massive-credit-repair-scheme/), las empresas cobraron tarifas anticipadas ilegales y, según la acusación, usaron publicidad engañosa de tipo "gancho y cambio".

El cobro anticipado es el centro del caso. Según la Telemarketing Sales Rule, una empresa de reparación de crédito que vende por teléfono no puede cobrar hasta mostrar documentación de que logró los resultados prometidos, y esos resultados deben llevar al menos seis meses vigentes. En agosto de 2023, un tribunal federal de distrito dictaminó que las empresas violaron esa prohibición. Se les ordenó pagar $2.7 mil millones en compensación y sanciones civiles, y después se acogieron al Capítulo 11 de la ley de quiebras, cerrando cerca del 80 por ciento de sus operaciones, incluidos sus centros de llamadas de telemarketing.

Si quieres ver la empresa desde el lado del consumidor, nuestra reseña de Lexington Law cubre precios, quejas y resultados.

Quién recibió el pago y de cuánto fue

Elegibilidad

El CFPB identificó a las personas elegibles a partir de los propios registros de las empresas. En su guía para consumidores sobre los cheques, lo dice claro: "You do not need to take action to receive a check" (no necesitas hacer nada para recibir un cheque). Las personas cubiertas fueron los clientes a quienes se cobraron tarifas iniciales ilegales o a quienes afectó la publicidad presuntamente engañosa.

Las cifras

El CFPB describe el pago como la mayor distribución hecha jamás desde su fondo de ayuda a víctimas. Se entregaron unos $1.8 mil millones a unos 4.3 millones de personas. La tabla por estado de la guía del CFPB suma $1,849,480,214 entre 4,313,921 consumidores.

La agencia no publicó un monto estándar. Cada pago fue una parte proporcional de las tarifas que pagó cada persona, y el CFPB advierte que "may not cover all of the fees you paid" (puede que no cubra todas las tarifas que pagaste). Por eso tu cheque pudo ser menor que lo que gastaste.

El calendario

Los cheques se enviaron por correo entre el 5 de diciembre de 2024 y el 6 de enero de 2025. Los cheques de reemplazo han salido en tandas programadas cada dos meses aproximadamente, a partir de mediados de febrero de 2025. Si sobró dinero después de la primera ronda, el CFPB indica que podrían enviarse cheques adicionales a quienes cobraron el primero.

Cómo distinguir un cheque real de una estafa

Empieza por un dato del CFPB: nunca te pide dinero y nunca cobra una tarifa por cobrar o recibir un cheque. Quien diga lo contrario no forma parte de este proceso.

El CFPB enumera estas señales de estafa:

• Alguien dice que puede "ayudarte" a obtener un cheque, dinero o una tarjeta de regalo.
• Alguien te pide los datos de tu cuenta bancaria, tu número de Seguro Social, tu fecha de nacimiento o el número de tu tarjeta.
• Te dicen que envíes dinero o tarjetas de regalo antes o después de cobrar un cheque.
• Alguien ofrece acelerar el envío por correo a cambio de un pago.

La guía de la FTC sobre estafas de reembolso y recuperación añade dos advertencias que encajan con este caso. Primero, las agencias y organizaciones legítimas nunca cobran un "anticipo", una tarifa de "procesamiento" o "administrativa" para ayudarte a obtener un reembolso. Segundo, nunca deposites un cheque por más dinero del que te correspondía. La versión clásica dice que hubo un error y te pide que devuelvas la diferencia por transferencia. Un banco puede tardar semanas en descubrir que un cheque es falso, y mientras tanto eres tú quien debe reembolsar al banco. Los pagos en efectivo, con tarjeta de regalo, criptomonedas, transferencia o aplicación de pagos son otra señal fiable de que se trata de un estafador.

Cuando alguien te contacte por un cheque, no uses el número de teléfono ni el enlace que te den. Busca tú mismo los datos del administrador en la página del caso en el CFPB y llama desde allí. Si te intentan estafar, repórtalo en ReportFraud.ftc.gov y ante la fiscalía general de tu estado. Para una lista más amplia, consulta nuestra guía de señales de alerta de estafas de reparación de crédito.

Cómo cobrar el cheque e impuestos

Puedes depositar el cheque en un banco donde tengas cuenta, por la app, en ventanilla o en un cajero. Si no tienes cuenta bancaria, el CFPB indica que puedes cobrarlo sin costo en cualquier sucursal de Wells Fargo en Estados Unidos con una identificación válida que coincida con el nombre del cheque. Las casas de cambio de cheques y los comercios también sirven, pero cobran comisiones.

Sobre los impuestos, el CFPB dice que el cheque se considera un reembolso de pagos que hiciste, por lo que es poco probable que tribute. Recomienda consultar a un asesor fiscal sobre tu caso. La guía del CFPB no menciona una fecha límite para cobrarlo, así que si un cheque parece antiguo, pregunta al administrador en lugar de suponer.

Qué hacer si no recibiste un cheque

En este caso no se aceptan reclamaciones. La página del caso en el CFPB indica que las víctimas ya fueron identificadas y contactadas, así que un formulario o "servicio de reclamaciones" que encuentres en internet no es la vía oficial.

Si crees que eras elegible y nunca recibiste un cheque, o lo perdiste, o venció, comunícate con el administrador que contrató el CFPB, JND Legal Administration:

• Sitio web: cfpb-lexlaw.org
• Teléfono: 855-680-8991 (TTY 855-680-6810)
• Correo electrónico: info@cfpb-lexlaw.org
• Correo postal: Lexington Law Matter, c/o JND Legal Administration, P.O. Box 91015, Seattle, WA 98111

Una solicitud de reemisión requiere tu identificador único, tu nombre y tu dirección actual. Si la envías por correo, manda solo copias, nunca originales. Si el cheque estaba a nombre de una persona fallecida, el único beneficiario o el albacea de la herencia puede solicitar la reemisión con los documentos requeridos. También puedes presentar una queja ante el CFPB al (855) 411-2372.

Si contratas una empresa de reparación de crédito en el futuro

Este caso te da una prueba sencilla para cualquier empresa que consideres. Según la Credit Repair Organizations Act (CROA), una empresa de reparación de crédito no puede cobrarte antes de haber prestado los servicios, debe darte un contrato por escrito y debe darte tres días hábiles para cancelar. Si una empresa te pide dinero por adelantado, esa es tu respuesta. Nuestra guía para (/cancel-credit-repair-contract-refund-croa/) explica los pasos, y el artículo sobre (/lexington-law-alternatives-free-diy-route/) cubre otras opciones, incluida una vía gratuita por cuenta propia.

Cuando estés listo para comparar empresas, (/#top-companies).

Preguntas frecuentes

¿Necesito presentar una reclamación para recibir un cheque de reembolso de Lexington Law?

No. El CFPB identificó a los clientes elegibles a partir de los registros de la empresa y dice que no hacía falta ninguna acción para recibir un cheque. En este caso no se aceptan reclamaciones, así que cualquiera que se ofrezca a presentarla por ti no trabaja con el administrador.

¿De cuánto fue cada cheque de reembolso de Lexington Law?

El CFPB no publicó un monto único. Cada pago fue una parte proporcional de las tarifas que pagó el cliente, y puede que no cubra todo lo pagado. La distribución total fue de unos $1.8 mil millones para unos 4.3 millones de personas.

¿A quién contacto por un cheque perdido o que no llegó?

El administrador, JND Legal Administration, atiende las preguntas sobre cheques y las solicitudes de reemisión en cfpb-lexlaw.org, por teléfono al 855-680-8991 o por correo electrónico a info@cfpb-lexlaw.org. Busca tú mismo el contacto en la página del caso en el CFPB.

¿Tengo que pagar para cobrar el cheque?

No. El CFPB dice que nunca te pide dinero y nunca cobra una tarifa por cobrar o recibir un cheque. Sin cuenta bancaria, una sucursal de Wells Fargo en Estados Unidos lo cobra gratis con una identificación que coincida.

¿Los cheques de reembolso tributan impuestos?

El CFPB dice que el cheque es un reembolso de tarifas que pagaste, por lo que es poco probable que tribute, y recomienda consultar a un asesor fiscal sobre tu situación.